Il existe des solutions éprouvées, sûres, et personnalisables qui permettent de déduire des charges tout en construisant votre avenir.
En tant qu’indépendant, profession libérale ou dirigeant de TPE/PME, vous consacrez chaque jour votre énergie à développer votre activité. Mais combien d’entre vous laissent partir des milliers d’euros chaque année en impôts, sans savoir qu’une partie pourrait être dédiée à votre retraite, à votre protection ou à la transmission de votre entreprise ?
L’épargne et la prévoyance
1. Le rôle de la prévoyance : vous protéger, vous et votre activité
La prévoyance n’est pas une option. Elle est essentielle pour les entrepreneurs qui, en cas de coup dur, peuvent voir leur chiffre d’affaires s’effondrer du jour au lendemain.
a) L’arrêt de travail et l’invalidité : Une couverture individuelle (loi Madelin pour les TNS) permet de garantir un revenu de remplacement. Ce contrat est déductible du revenu professionnel, et les indemnités perçues sont faiblement imposées.
b) La garantie décès : Un capital peut être transmis à vos proches ou à votre entreprise. Déductible dans certains cas, ce contrat préserve la continuité de votre projet professionnel et le niveau de vie de vos ayants droit.
c) L’assurance “homme clé” : Elle couvre les pertes liées à l’absence d’un pilier de l’entreprise. La prime est déductible du résultat et renforce la résilience de la structure.
2. L’épargne : faire fructifier votre trésorerie et préparer votre retraite
a) Le PER individuel : Le Plan d’épargne retraite est aujourd’hui l’outil de référence. Il permet à un TNS de déduire les versements de son revenu professionnel (dans les limites fiscales en vigueur), avec un effet levier très puissant sur la fiscalité à court et long terme.
b) Le contrat de capitalisation sociétaire : Pour les entreprises disposant d’une trésorerie excédentaire, ce contrat permet de faire fructifier l’argent avec une fiscalité différée. Pas de taxation tant qu’aucun retrait n’est fait. Une alternative moderne aux livrets d’entreprise, à rendement souvent négatif après inflation.
c) L’épargne IFC (indemnités de fin de carrière) : Cette obligation sociale peut être anticipée avec un contrat permettant de lisser la charge et de déduire les primes versées.
Votre activité génère de la richesse. Pourquoi payer plus d’impôts quand vous pouvez épargner et sécuriser ?
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3. Concrètement : combien cela vous rapporte ?
Prenons l’exemple d’un TNS imposé à 30 %. Un versement de 10 000 € sur un PER lui permet :
- Une économie d’impôt de 3 000 € immédiate
- Un capital investi pour la retraite
- Une sortie en rente ou en capital, selon ses besoins
Pour une entreprise, 20 000 € placés en contrat de capitalisation avec un rendement de 4 % brut/an peuvent rapporter, au bout de 5 ans, plus de 4 000 € d’intérêts non fiscalisés avant rachat. Une réserve de valeur utile et souple.
III. L’accompagnement : un facteur clé
3. Concrètement : combien cela vous rapporte ?
4. L’accompagnement : un facteur clé
Votre expert-comptable est là pour la gestion et la réglementation. Mais c’est votre conseiller en assurance et épargne qui conçoit la stratégie :
- Analyse de votre statut : TNS, gérant, profession libérale
- Projection retraite personnalisée
- Montage des contrats selon vos objectifs et votre fiscalité
- Intégration au bilan comptable et cohérence patrimoniale
L’approche Genosia se distingue par une coordination parfaite avec vos partenaires (comptable, juriste, notaire) et une gamme de solutions haut de gamme.
5. Continuez à faire ce que vous faites le mieux
Votre entreprise crée de la richesse. Ne laissez pas votre fiscalité devenir un poste passif. Transformez-la en réserve, en protection, en opportunité. Choisissez des outils qui ont un impact concret : économie d’impôt, capitalisation, sécurité familiale, retraite anticipée, transmission préparée.
C’est votre droit. Et c’est notre métier de vous aider à le faire intelligemment.
Certains placements vous permettent de déduire les sommes versées de votre revenu imposable, ce qui diminue directement votre impôt.
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